Кредит под оборотные средства без залога. Как получить кредит на пополнение оборотных средств без залога

⁰

Кредит на пополнение оборотных средств предприятия без предоставления залога пользуется немалым спросом. Такие займы можно получить во многих популярных банках нашей страны (топ-100 можно посмотреть ).

Данное кредитование направлено на следующие цели:

Приобретение сезонных материалов.
Восполнение недостатков своих оборотных средств.
Опосредование платежного оборота.

Кратковременное кредитование для увеличения оборотного капитала – основа бизнеса, которая обеспечивает успешное функционирование дела.

Сегодня можно взять от 300 тысяч до 100 млн за один раз или оформить кредитную линию. Средняя процентная ставка составляет 9%. Ссуда выдается в российских рублях и валюте. Срок – от 12 до 36 месяцев.

Это условие предоставляется в большинстве банков, но в некоторых кредитно-финансовых организациях они могут существенно отличаться. Есть кредиторы, которые дают отсрочку по оплате основного долга на 3 и более месяцев.

Среди основных требований к заемщику:

Гражданство РФ.
Отсутствие задолженности по другим кредитам.
Стабильное развитие бизнеса, открытого более полугода назад.
За оформление ссуды некоторые кредиторы требуют оплаты комиссии.

Преимущества таких программ:

Индивидуальный график погашения, который составляется банковским сотрудником с учетом сезонности бизнеса.
Возможность досрочно погасить ссуду без штрафов.
Быстрое оформление заявки, если с документами полный порядок.

Нужно правильно оценить свои силы и возможности оплатить всю задолженность, иначе могут возникнуть большие проблемы.

При выборе банка и вида кредита, помимо ставки, нужно обратить внимание на:

Срок займа.
Наличие комиссий и их размер.
Условия досрочного погашения.
Период, в течение которого принимается решение.
Требование к обеспечению.
Какие нужны виды отчетности.
Возможность составления индивидуального графика выплат.
Требования к поддержанию оборотов компании.
Процентная ставка на индивидуальных условиях.

О том, какой банк лучше выбрать для открытия бизнеса, читайте .

Бизнесу могут быть полезны и другие виды банковских кредитов:

Инвестиционный: приобретение коммерческого недвижимого имущества, транспортного средства, оборудования, иные затраты, связанные с инвестициями.
Кредит на авто или спецтехнику для использования в деятельности предприятия.
Кредит на оборудование под его залог.
Коммерческая ипотека (на недвижимость: офисную, складскую, производственную, а также земельные участки).

Получить кредит на пополнение оборотных средств можно в следующих кредитно-финансовых организациях:

Уралсиб и другие.

Займы на пополнение оборотных накоплений можно получить не только в банке, но и у физических или юридических лиц (подробности о кредитовании у частных инвесторов читайте ).

Такие кредиторы более лояльны к бизнесменам и менее пристально рассматривают сам бизнес, поэтому можно рассчитывать практически на стопроцентное одобрение. Также предусмотрены более низкие, чем по банковским кредитам, процентные ставки.

Но есть и минусы. Один из них – риск связаться с малоизвестным лицом. Кредитование в банковском учреждении, имеющем хорошую репутацию и многочисленные отзывы, более надежно. Ссуда у частных займодателей возможна на сумму до 3 миллионов рублей, а срок – 1-12 месяцев, процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

Потребуется поручительство других собственников бизнеса и документы о том, что компания осуществляет деятельность более полугода. Деньги можно взять на расчет с контрагентами, приобретение товаров, открытие новых филиалов, закупку оборудования, материалов.

Кредит на пополнение оборотных средств пополнит оборотный капитал, позволит оплатить текущую деятельность, расходы. Часто такие кредиты берутся на короткое время, чтобы обеспечить бесперебойную работу компании, закрыть вопрос ликвидности.

Ниже мы собрали предложения от ведущих банков.

Важное замечание: чаще всего процент займа не указывается, но даже там, где он обозначен, стоит учитывать что реальный процент будет индивидуальным.

Сбербанк

Бизнес-Оборот.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, осуществление текущих расходов.

Сумма кредита от 150 000 рублей.

Срок кредита от 1 до 48 месяцев.

Процентная ставка от 11%.

Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования:

— погашение задолженности по кредитам банков;

— выдача займов третьим лицам и погашение задолженности по займам;

— приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;

— приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Сумма кредита от 50 000 до 2 500 000 рублей.

Срок кредита до 360 календарных дней.

Процентная ставка 14,5%.

Экспресс-Овердрафт.
Цель кредитования: получение денежных средств при их недостатке на счете для осуществления расходных операций.

Сумма кредита от 100 000 до 17 000 000 рублей.

Срок кредита до 12 месяцев

Процентная ставка от 12%.

Бизнес-Контракт.
Цель кредитования: профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение государственных и экспортных контрактов, контрактов внутреннего рынка.

Сумма кредита от 500 000 до 200 000 000 рублей.

Срок кредита от 1 до 36 месяцев.

Процентная ставка от 11%.

Кредит Доверие.
Цель кредитования:

— развитие бизнеса;

— погашение кредитов в сторонних банках.

Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка от 16%.

Кредит Доверие.
Цель кредитования: на любые цели.

Сумма кредита:

— с залогом от 500 000 рублей;

— без залога от 80 000 до 3 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка:

— с залогом от 12%;

— без залога от 15,5%.

Экспресс под залог.
Цель кредитования: развитие бизнеса.

Сумма кредита: от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок кредита до 3 лет.

Процентная ставка от 15,5%.

ВТБ

Овердрафт.
Цель кредитования: быстрое получение средств для покрытия кассового разрыва.

Срок кредита до 24 месяцев.

Процентная ставка от 11,5%.

Оборотное кредитование.

Сумма кредита: до 150 000 000 рублей.

Срок кредита до 36 месяцев.

Процентная ставка от 10,5%.

Кредитование для участия в электронном аукционе.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита до 35 000 000 рублей.

Срок кредита до 12 месяцев.

Процентная ставка от 12%.

Альфа-банк

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств.

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Процентная ставка от 14% до 17%.

ЮниКредит Банк

Кредит на финансирование оборотного капитала.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла.

Сумма кредита от 500 000 до 73 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

Промсвязьбанк

Бизнес кредит.

Цель кредитования: покупка автотранспорта или оборудования, ремонт офисных или производственных помещений, пополнение оборотных средств, либо приобретение недвижимости.

Сумма кредита от 3 000 000 до 250 000 000 рублей.

Срок кредита до 180 месяцев.

Открытие

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств.

Сумма кредита от 300 000 рублей.

Срок кредита от 6 до 60 месяцев.

Процентная ставка от 9%.

РоссельхозБанк

Оборотный стандарт.

Сумма кредита не ограничена, определяется с учетом финансового состояния заемщика.

Срок кредитования до 2 лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования и структуры обеспечения.

Кредитный продукт Овердрафт.
Цель кредита: покрытие кассовых разрывов.

Сумма кредита до 50% от величины чистых кредитовых оборотов по счету.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Микро овердрафт.
Цель кредитования: покрытие кассовых разрывов.

Минимальная сумма кредита 300 000 рублей.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Микро.
Цель кредитования: закупка товарно-материальных ценностей, оплата арендных платежей.

Сумма кредита от 100 000 до 4 000 000 рублей.

Срок кредитования до 36 месяцев.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования и структуры обеспечения.

Кредиты на текущие цели.
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, в том числе закупка товарно-материальных ценностей, товаров для использования их в собственной производственной деятельности и/или в целях реализации; оплату работ, услуг, налогов и сборов.

Сумма кредита не ограничена, зависит от финансового состояния заемщика.

Срок кредитования до 2-х лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Кредит на пополнение оборотных средств: условия, суммы, банки

Кредит на пополнение оборотных средств создан специально для оказания помощи малому и среднему бизнесу, чтобы не сворачивать свое дело из-за финансовых трудностей. Также такой кредит способен помочь в увеличении и расширении бизнеса. Финансовые средства предоставляются на такие цели, как, например, открытие новой торговой точки или для закупки запаса товара.

Сумма кредита может быть очень различной. Небольшому бизнесу будет достаточно и ста пятидесяти тысяч, но порой необходимая сумма составляет и несколько миллионов. Можно указать любой размер кредита. Конечное слово останется за банком. Чем больше и стабильнее доход фирмы, тем выше вероятность одобрения максимальной суммы.

Требования к заёмщикам во всех банках, предоставляющим такой кредит, довольно строги, но примерно одинаковы. Скорее всего, банк попросит предъявить учредительные документы, финансовую отчетность и документы, подтверждающие легальность бизнеса. Кроме того, обычно требуется наличие поручителя и предоставление залога. Срок кредита и способы его погашения обговариваются с банком отдельно.

Общеизвестно, что оборотные средства - основа любого бизнеса, обеспечивающая полноценное функционирование предприятия. Если их недостаточно, юрлицо может потерять значительную долю прибыли; иногда недостаток оборотных средств приводит и вовсе к серьезным убыткам. Избежать подобных проблем помогает специальный банковский заем, называющийся кредитом на пополнение оборотных средств .

Кредит на пополнение оборотных средств - что он собой представляет?

Кредит на пополнение оборотных средств (оборотный кредит) - вид краткосрочного целевого кредитования , который предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в дополнительном источнике финансирования производственных процессов.

Так как интенсивность использования оборотных средств напрямую влияет на прибыльность, то их увеличение за счет банковского займа позволяет поддержать стабильность доходов компании и сделать бизнес более доходным.

Можно выделить два основных преимущества такого кредита - предоставление индивидуального графика погашения, учитывающего сезонность бизнеса, а также возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

Какие задачи позволяет успешно решать оборотный кредит?

Зачастую предприятия наряду с собственным капиталом целенаправленно используют земные оборотные средства для расширения ассортимента, закупки материалов, сырья, пополнения своих товарных запасов. Соответственно, основания для подачи заявки на получение оборотного кредита могут быть следующими:

закупка материалов, товаров и т.п. с целью дальнейшей реализации;
приобретение сырья, услуг, пополнение материальных запасов, напрямую связанных с производством продукции;
необходимость срочно внести предоплату для закупки товара;
потребность в расширении ассортимента продукции;
открытие торговой точки, филиала или подразделения.

Для организаций, прибыль которых зависит от сезонного спроса на продукцию, такой вид кредитования юридических лиц дает возможность продолжать работу без ущерба для финансового состояния бизнеса при дефиците собственных средств.

Кредит на пополнение оборотных средств помогает и при непредвиденных ситуациях, связанных с нарушением договорных обязательств контрагентами, когда на расчетном счете предприятия обрадуется дефицит денежных средств для покрытия текущих расходов.

Условия предоставления оборотного кредита российскими банками

Оборотный кредит может быть выдан в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии или разового транша в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
Процентные ставки - от 9,5% в рублях или в другой валюте.
Комиссия за оформление - 0-0,5%.
Сроки предоставления кредита - 12-36 месяцев.
Большинство банков предоставляют отсрочку выплаты основного долга на срок 3 месяца и более.

Список требований, которые предъявляют банки России к желающим взять оборотный кредит, довольно обширен.

Потенциальный заемщик - зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
Соискатель может подтвердить наличие стабильного бизнеса, существующего не менее одного года (в некоторых случаях 6 месяцев).
Предприятие фактически находится в регионе, где присутствуют филиалы или отделения банка.
Учредители бизнеса - граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет.
Потенциальный заемщик не имеет задолженности по другим кредитам.

Для получения оборотного кредита в банк необходимо представить учредительные документы, если заемщик не обслуживался этим банком; финансовую и бухгалтерскую отчетность; а также другие документы - справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами, выписку из ЕГРЮЛ, договор аренды и т.д.

Кроме того, для одобрения заявки на такой кредит банки иногда требуют наличие поручительства от учредителей предприятия или залогового объекта. В качестве залога могут предоставляться основные средства, товары в обороте, недвижимость, имущество компании или личное имущество учредителей.

Как это выглядит на практике?

Предположим, что организация, занимающаяся производством соков, в осенний период нуждается в закупке сырья. Собственных средств в этот момент недостает, поэтому компания обращается в банк и получает кредит в виде возобновляемой кредитной линии на осуществление сезонных закупок овощей, ягод и фруктов для производства соковой продукции. Размер кредита - 1 млн рублей. Юрлицо переводит поставщику сырья 700 тыс. рублей из кредитных средств. В его распоряжении остается еще 300 тысяч. Через месяц один из контрагентов расплачивается с предприятием за товар в размере 900 тыс. рублей. Этими деньгами компания полностью закрывает кредит с учетом процентов. Так как линия возобновляемая, в распоряжении предприятия снова оказывается сумма в 1 млн рублей заемных средств. Эти деньги компания может использовать вновь, например, для закупки сырья у другого поставщика.

Итак , получение оборотного кредита позволяет решить множество проблем и увеличить прибыль предприятия без вложения собственных средств. Однако перед тем как увеличивать оборотные средства с помощью такого займа следует учесть все возможные последствия невыполнения кредитных обязательств и выбрать из всех предложений оптимальное по условиям.

Все виды банковских кредитных продуктов, которые предназначены для юридических лиц, можно разделить на две категории: инвестиционные кредитные продукты и кредиты на пополнение и кредитование оборотных средств . Однако получить кредит на оборотные средства проще, чем инвестиционный. В связи с этим кредит на пополнение оборотных средств является одним из стандартных кредитных продуктов, который пользуется огромной популярностью.

Данный вид кредита очень востребован торговыми предприятиями, которые за счет внедрения в оборот дополнительных средств могут умножить объем продаж, а в результате и прибыль. такой вид кредита можно почти в каждом банке, каждый из них имеет уникальные предложения для юридических лиц.

Но в то же время не все так просто. Для большинства не является секретом то, что финансовую помощь стремятся получить все. Ведь больше средств, вложенных в дело, принесут больший доход. Предприятия с охотой прибегают к оформлению кредита. Да и банки, невзирая на экономические проблемы, стремятся осуществлять , поскольку проценты приносят им большие доходы.

Однако такими кредитами пользуются только 16% предпринимателей, хотя имеют острую нужду в них больше половины. Все дело в том, что наличествуют строгие ограничения в оценке рисков предприятия-заемщика, которые диктует регулятор - Центробанк - и не придерживаться их не можно. Эти рамки созданы в связи с острой необходимостью. Подписать договор с крупной компанией, которая не вернет долг, для банка значит не просто остаться без прибыли, а и потерять репутацию среди вкладчиков.

Следует отметить то, что банки неохотно выдают кредитные средства только что основанным “с нуля” предприятиям. Первое, чем обязательно интересуется банк - это опыт работы. Большинство банков требуют, чтобы предприятие было создано более полугода назад. Но для нормально функционирующих фирм кредит на пополнение оборотных средств весьма реальная перспектива. Если у предприятия имеется недвижимость, основные средства и еще какая-либо собственность на балансе, солидный срок работы на рынке, неплохие финансовые показатели, можно считать такую фирму почетным заемщиком.

Следует отметить, сумму денежных средств, на которую может рассчитывать предприятие. Минимальная на пополнение оборотных средств равна ежемесячной сумме оборота предприятия, а максимальная - квартальной.

Оформляя кредит нужно быть готовым за него платить. Однако и брать его нужно, осуществив тщательный расчет. Кредит на оборотные средства обычно выдают сроком на год, в виде кредитной линии. Наличествует и разовый кредит на оборотные средства.

Следует отметить такой вид кредита, как - это кредит , который позволяет клиенту оплачивать счета сверх остатка финансовых средств на расчетном счете. Потом все средства, которые поступают на этот расчетный счет, используются на погашение кредита.

В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
- Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
- Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
- Строительство, транспорт и связь
- Внутренний туризм
- Высокотехнологичные проекты
- Деятельность в области здравоохранения
- Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье
Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/
В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru .

Список региональных гарантийных организаций - партнеров Банка ВТБ

Регион	Региональная гарантийная организация	Web-сайт
Архангельская область	Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»
Владимирская область	Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области
Воронежская область	Гарантийный фонд Воронежской области
Екатеринбург	НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»
Иркутская область	Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»
Калининградская область	Гарантийный фонд Калининградской области
Камчатский край	Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края
Кемеровская область	МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»
Краснодар	Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края
Красноярский край	АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»
	Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства - микрофинансовая организация Курской области»
Ленинградская область	Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»
	АУ «Агентство развития малого предпринимательства»
	Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
Московская область	НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»
Новгородская область	Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства
Новосибирская область	НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»
Оренбургская область	НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»
Орловская область	Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»
Псковская область	АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»
Республика Карелия	Гарантийный фонд Республики Карелия
Республика Саха	Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»
Республика Татарстан	НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан
Ростовская область	НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»
Самарская область	АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»
Санкт-Петербург	НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»
	АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»
Сахалинская область	АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»
Ставрополь	ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»
Тамбовская область	АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»
Тверская область	Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)
Удмуртская Республика	Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики
Ульяновская область	Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»
Чувашская Республика	АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»
Ярославская область	Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей). Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций. Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.