Что такое бик в реквизитах банка. Что означает БИК? Структура банковского идентификационного кода и порядок его присвоения

⁰

Свой банковский идентификационный код (БИК) есть у каждого банка. Это обязательный реквизит, носящий чисто информационный характер о местонахождении конкретного учреждения. Такую аббревиатуру нередко можно наблюдать при осуществлении кредитных переводов, общении с оператором банковского колл-центра, когда гражданин получает руководство по оплате через терминал, или же в любых других документах, связанных с банковскими операциями. С этим понятием приходится встречаться часто, так как оно обязательно к заполнению во всех платежных документах, но несмотря на это многие всё же не знают что такое БИК банка. БИК - это уникальный идентификатор банков – участников расчётов на территории России. Это то же самое, что и документы, удостоверяющие личность человека, только здесь реквизит удостоверяет организацию. Код расшифровывает подразделение банковского центра и его территориальное местонахождение.

Значение цифр кода

Роль идентификационного кода

Для головного офиса БИК, играет большую роль. Он нужен для отслеживания денежных потоков, поступающих из разных мест. Помимо этого код необходим для:

Идентификации филиалов . Идентификация нужна, чтобы отделения не осуществляли махинации в отношении головного офиса.
Перевода средств между отделениями.
Контроля со стороны Центробанка и налоговой службы . Это нужно для регулирования уровня курса или платежеспособности учреждения. Если говорить простым языком ЦБ мониторит движение денег внутри системы, чтобы действия во всех филиалах были правомерными как для простых граждан, так и для юридических лиц.

Какое значение играет БИК банка для клиента:

Что означает код БИК

Разобравшись, что же такое БИК, можно переходить к рассмотрению самой структуры данного кода и вопросу «как расшифровывается БИК». Положение и структура БИК была узаконена 6 мая 2003 года. Исходя из этого, код являет собой набор разрядов в рамках платежной системы Банка РФ. Совокупность этих знаков принято делить на четыре группы. Но сначала узнаем, сколько цифр БИК имеет код.
Состоит он из девяти цифр, которые и делятся на разряды, как было сказано выше:

Именно последнему разряду уделяется особое внимание, в цифрах кодируется дополнительная информация:

когда филиал выступает расчетно-кассовым или кредитно-кассовым центром он имеет код 000;
когда офис является головным расчетно-кассовым центром его цифры – 001;
если центр не имеет подобных полномочий, его номер – 002.

Расшифровка БИК в качестве примера на двух разных территориально филиалах. Сбербанка, находящегося в Санкт-Петербурге – 04 40 35 275 и Московского банка ОАО – 04 45 25 225 . В первом примере код означает следующее:

04 – Банк России;
40 – расположен филиал в Санкт-Петербурге;
35 – номер подразделения расчетной сети;
275 – номер расчета кредитной организации.

Московский банк ОАО Сбербанк России:

Итак, при помощи идентификатора можно найти подразделение, обслуживающее клиентов и осуществляющее безналичные расчеты. По этой причине, номер и является уникальным для каждого подразделения. Присваивать его может только Банк России. Код регистрируют в едином Центральном справочнике БИК, который проходит ежемесячное обновление. Если филиал по каким-то причинам исключен из справочника, то номер в течение года пустует, но как только проходит положенный срок с момента исключения, его передают на дальнейшее пользование другому подразделению Банка.
Статистический справочник всегда открыт для доступа, его прикладное назначение – это использование в финансовых программах бухгалтеров. Приобретать или фиксировать в электронном виде классификатор бессмысленно из-за постоянного обновления. Надеемся, теперь вам понятна расшифровка аббревиатуры БИК и его структура.

Хочется отметить, что такой индивидуальный код имеют только банки, остальные финансовые организации не имеют на это право.

Узнать БИК можно в отделении Сбербанка

Как узнать БИК Банка

Еще раз уточним, что БИК присваивается отделению банка, а не платежной карте, поэтому на ней не может быть кода. При получении платежной карты выдают конверт, где помимо ПИН-кода, есть реквизиты учреждения и сам БИК. Определить идентификационный код несложно - совсем необязательно пользоваться справочником или самостоятельно выявлять номер из пакета документов. Хоть код и прописан в верхней части платежного листа, это не дает полной гарантии его правильности, так как в любой системе иногда случаются сбои. Есть несколько способов, как сделать это проще:

Как узнать БИК через сайт Центробанка

Так как информация обо всех банках есть на сайте Центробанка РФ, то узнать БИК можно за несколько шагов. Знать нужно только название банка, где открыт счет. Для этого:

Есть еще способ поиска кода через Центробанк, он немного проще, но здесь указана только часть отделений банков:

В меню кликаем на «Информационно-аналитические материалы».
Переходим на вкладку «Классификаторы и справочники».
Теперь нажимаем на «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК».
Жмем на «ЭБД Справочника соответствия БИК и СВИФТ БИК», и скачиваем файл.
Распаковываем файл и смотрим соответствующие реквизиты.

Надеемся, что представленная информация в полной мере описывает значение аббревиатуры БИК, и что это в реквизитах. Хорошим залогом проведения банковских транзакций, является точное знание банковских реквизитов, в том числе и кода БИК. Только так вы можете быть спокойны за свои средства.

Вконтакте

При совершении банковских операций часто приходится заполнять реквизиты банка. Один из важнейших реквизитов – это БИК. Разберемся, что он из себя представляет, для чего необходим и как его узнать.

Что такое БИК?

БИК – аббревиатура, расшифровывающаяся как «банковский идентификационный код». Это его уникальный численный идентификатор, состоящий из 9 цифр и используемый в разного рода платежной документации. Выдача БИКов и ведение их каталога осуществляется Центробанком России, руководствуется он при этом Положением ЦБ РФ №225-П от 6 мая 2003 г.

Зачем нужен БИК?

Если говорить о банковской системе в целом, то ей такой тип идентификатора необходим для упрощения совершения финансовых операций и уменьшения вероятности отправки денежных средств не тому адресату. Иными словами, он позволяет заметно облегчить и ускорить процедуру переводов.

Пользователю при переводе с карты на карту (в рамках одного и того же банка или разных – неважно) этот код не требуется. Но он понадобится в следующих случаях:

отправка денег на счет в банке (наличным или безналичным путем);
перевод денег сторонним организациям;
валютные операции с иностранными банками.

В случае ошибочного перечисления средств БИК поможет проще и быстрее разыскать их, а также потребуется для возврата такого платежа отправителю.

Помимо этого, БИК может служить источником такой информации, как:

полное название отделения банка;
сведения о его корреспондентском счете;
физическое расположение филиала;
примерное время основания филиала.

Расшифровка БИК банка

БИК каждого банка на территории РФ состоит из 9 цифр. Они разделены на 4 группы (3 по 2 цифры и одна на 3), каждая из которых кодирует конкретную информацию о финансовом учреждении.

Рассмотрим структуру кода на реальном примере. В качестве этого примера будет выступать подразделение крупнейшего банка России, ПАО Сбербанк России Юго-Западный банк, имеющий БИК 046015602.

Первые 2 цифры в начале идентификационного кода – это код страны. Код банков РФ – всегда 04, поэтому большинство БИКов, с которыми российскому пользователю приходится сталкиваться, начинаются именно с этой цифры.
Следующая пара цифр указывает на код территории РФ согласно ОКАТО. Если банк располагается за рубежом, то это 00, в нашем же примере это 60 – Ростовская область.
5-я и 6-я цифры – это условный номер подразделения расчетной сети Банка РФ. В нашем случае это 15.
Оставшиеся цифры – это условный код филиала указанного подразделения расчетной сети Банка РФ. Числа в этом разделе идентификатора варьируются в пределах 050 до 999. В нашем случае это 602. При этом если речь идет о расчетно-кассовом центре, то указывается 000 (или же 001 для Головного центра). Для подразделений, по каким-то причинам не подпадающих под типичные категории, указывается 002.

Данный идентификатор уникален, т.е. не повторяется дважды в одно время для разных банков в рамках территории одной страны. Но повторно его применять могут, если тот филиал, которому он раньше принадлежал, был, к примеру, закрыт или реорганизован.

Как узнать БИК банка?

Если для совершения банковской операции нужен БИК банка, узнать его не проблема. Сделать это можно несколькими способами:

Сходить в нужное отделение банка и уточнить эту информацию у сотрудников. Как правило, у них уже имеются готовые распечатки с БИКом и другими реквизитами. Также этот идентификатор может быть указан на информационной доске в отделении.
Позвонить на горячую линию финансового учреждения. При этом надо знать адрес или номер того отделения, БИК которого нужно узнать.
Посетить сайт банка, там эта информация обязательно будет присутствовать. Если найти нужный код самому сложно, стоит обратиться к онлайн-консультанту, они есть на официальных интернет-площадках большинства банков. Альтернатива сайту – группы этого финансового учреждения в социальных сетях.
Если в определенном филиале банка уже когда-то что-то оплачивалось, то его БИК легко найти в квитанции этого платежа.
У клиентов банка в договорах на обслуживание (карты, счета и т.д.) указан БИК того отделения, где они эти договора заключали. Как правило, эту же информацию можно найти и в реквизитах карты либо счета в личном кабинете банка в Интернете.

Банковский идентификационный код не относится к закрытой или защищаемой банком информации, а потому его может получить любой человек, при этом предъявлять паспорт или другой удостоверяющий личность документ не потребуется.

БИК банка – это его цифровой идентификатор, уникальный на данный момент времени. Он необходим для упрощения совершения финансовых операций и применяется при заполнении всевозможных платежных документов. Уточнить БИК конкретного банковского отделения можно при личном визите в него, по официальным каналам банка (сайт, горячая линия, группы в социальных сетях), а для обслуживающихся в банке – в договорах с ним.

Получите ответ юриста за 5 минут

Любая кредитная организация имеет ряд законодательно установленных реквизитов, которые о ней говорят в том или ином свете. Знание того, за что каждый из реквизитов отвечает, может дать не только понимание работы системы, но и уберечь от лишних ошибок.

Расшифровка аббревиатуры

БИК — банковский идентификационный код. Обязательный реквизит, установление которого регулируется центральным банком. Он отражает местоположение главного офиса или филиала банка. Вся информация о банковских идентификационных кодах публична. Её можно получить как на официальном сайте Центрального Банка (cbr.ru), так и в справочнике, который также находится в общем доступе.

БИК уникален для каждой кредитной организации. Не существует одинаковых кодов, равно как и не может существовать одинаковых корреспондентских счетов, открытых в Банке России. Он указывается как один из реквизитов во всех платежных документах, которые оформляются банком. Также, он указывается в «отметках банка» — обязательное для заполнения поле платежного поручения, которое содержит всю базовую информацию о кредитной организации оформителе.

Система международных расчетов SWIFT также предполагает наличие такого реквизита как БИК. Только он составляется по другому принципу, нежели в России. Он имеет буквенное выражение. Российские банки-участники системы SWIFT также имеют такое обозначение, но оно указывается лишь в международных платежных документах.

Структура банковского идентификационного кода

Документ, в котором указан принцип присвоения БИК — 225-П «Положение о справочнике банковских идентификационных кодов». Код состоит из 9 цифр, которые обозначают определенную информацию:

Первые две цифры отвечают за страну. В России это будет 04;
Следующие две цифры отвечают за регион, по ОКАТО. К примеру, Москва будет обозначаться цифрой 45, Санкт-Петербург — 40;
Затем идут две цифры номера расчетного отделения банка России, которое действует в регионе;
И, наконец, три последних цифры совпадают с последними цифрами корреспондентского счета филиала\кредитной организации, открытой в Банке России.

К примеру, Сбербанк, который расположен в СПБ, будет иметь следующий БИК — 044035275.

У одной КО могут быть разные БИК. Это может быть, в случае, если офисы находятся в разных регионах. Так, у Самарского и Московокого филиалов Россельхозбанка, будет разный код (3-6 цифры), но при этом почти все остальные платежные реквизиты будут одинаковые.

Принцип присвоения БИК

Банковский идентификационный код присваивается Центральным Банком на основании 225-П. Это делается для облегчения расчетов. Межрегиональные, и даже внутререгиональные расчеты осуществляются через расчетный центры Банка России. Это все из-за отсутствия, в большинстве случаев, прямых корреспондентских отношений.

Прямые корр. Отношения — наличие в двух банках обоюдных счетов, на которые происходит зачисление и списание денежных средств. Большинство банков предпочитают рассчитываться через Банк России, который в свою очередь должен понимать, кому поручать доставку того или иного платежного документа.

Так, БИК банка является своеобразным показателем страны, региона и самой кредитной организации, на основании которых, даже не зная остальных реквизитов, можно перечислить денежные средства. Также, БИК отправителя является тем же самым показателем — куда направить деньги, в случае недоставки. По сути, все банковские реквизиты направлены на то, чтобы облегчить поиск информации. В идентификационном коде содержится вся информация о местонахождении офиса кредитной организации. Так, даже у филиалов банка России есть свой идентификационный код, благодаря которому они могут узнать, в какой регион посылать ту, или иную сумму.

Сейчас, в связи с тенденцией к централизации расчетов, присвоение БИК играет очень важную роль, т.к. расчетами будет заниматься единый центр внутри округа. Так, со всех регионов туда будет стекаться почти вся платежная документация, и по своим каналам пересылаться адресатам.

Какие сведения можно узнать из БИК

Из Банковского Идентификационного кода можно узнать только небольшую информацию о банке:

Страну;
Регион;
Номер расчетного отделения региона;
Три последние цифры корреспондентского счета в отделении.

Но, если использовать БИК для получения большей информации, то можно узнать и более подробные детали:

Географическое положение КО;
Полный корреспондентский счет;
Название отделения;
Дату открытия самого банка.

Что такое БИК карты?

В плане финансовой и банковской грамотности, Россия занимает далеко не самое первое место в мире. Именно по этой причине, большинство банковских и экономических терминах в голове у простых людей, далеких от кредитных структур, так просто путается.

БИК карты — ошибочное понятие, которое возникло из-за того, что при совершении некоторых операций, в том числе электронных переводов денежных средств с карты, может понадобиться Банковский Идентификационный Код.

Следует сразу сказать, что БИК присваивается не карте, а конкретному отделению банка. Идентификационный код некоторые люди путают с тремя цифрами на оборотной стороне карты — CVC кодом, который отвечает за окончательное подтверждение электронного платежа. При расчетах кредитной\дебетовой картой в интернет-магазинах, CVC может также называться CVV «защитным кодом» и так далее.

Резюмирую вышесказанное — БИК карты — банковский идентификационный код того банка, который её выпустил. Этот реквизит нужен для выполнения большинства денежных переводов и некоторых других финансовых операций. Именно поэтому, людям, которые рассчитываются с карты\расчетного счета, а также тем, кто осуществляет денежных переводы от лица фирм, следует знать, где можно найти информацию о банковском идентификационном коде.

Где получить БИК банка?

БИК — реквизит, который находится в свободном доступе. Его может найти любой желающий несколькими способами:

На официальном сайте Центрального Банка. Это самый быстрый и надежный способ, так как там выкладывается только актуальная информация. Ссылка — http://www.cbr.ru/mcirabis/. Необходимо выбрать поле — Справочник БИК. Нужно знать — полное наименование и местоположение филиала;
На сайте кредитной организации. Обычно, эта информация указывается в разделе реквизиты. Только перед этим необходимо изменить регион на тот, который нужен;
Для тех, кто работает с программой 1С получить БИК можно достаточно легко. В ней есть актуальная информация об этих реквизитах большинства кредитных организаций. Также, эту информацию можно получить и из других платежных документов, которые поступили как требования оплаты из конкретной кредитной организации. Так как в любом документе указываются реквизиты составителя, то при внимательном изучении их можно найти. В платежном поручении информация будет в отметках банка;
Онлайн-система клиент-банк. Кредитные организации предоставляют своим клиентам программное обеспечение, которое в общем принято называть единой системой клиент-банк. На примере сбербанка такой системой будет приложение сбербанк онлайн. В таких программах можно найти всю актуальную информацию о кредитной организации, в том числе её реквизиты;
Актуальную информацию также можно получить и у сотрудников Банка. Можно воспользоваться как обратной связью на сайте, так звонками или личным посещением ближайшего офиса. Такой способ позволяет точно узнать актуальную информацию;

Справочная система Гарант также может бесплатно предоставить доступ к справочнику БИК России. Она регулярно обновляется, поэтому в ней будут содержатся только свежие данные о кодах банков. Ссылка — http://www.garant.ru/doc/busref/spr_bik/.

Поводя итог: БИК (банковский идентификационный код) — обязательные реквизит кредитной организации, отражающий информацию о её местоположении. Состоит из 9 цифр, которые показывают страну, регион, номер отделения ЦБ, которое осуществляет расчеты и последних цифр корреспондентского счета. Может быть разным даже у филиалов одного банка, открытых в разных регионах. Указывается в платежных документах и при денежных переводах. Информацию о БИК можно найти самостоятельно в интернете, а также в доп. Офисе кредитной организации.

Вконтакте

В большинстве стран для таких банковских документов, как аккредитив или платежное поручение, требуется БИК (банковский идентификационный код).

Что такое БИК

БИК - это банковский идентификационный код, который входит в число обязательных реквизитов для всех кредитных учреждений. Он указывает, на территории какого субъекта федерации находится отделение (филиал) банка, занимающееся всеми видами расчетов клиентов.

БИК имеет свою классификацию, собранную в специальном справочном издании. Все правила присвоения кода, а также структура БИК осуществляется согласно утвержденному положению Центробанка РФ. Все банковские идентификационные коды размещаются на официальном сайте Центробанка и получить их может любой заинтересованный человек.

Что такое БИК банка и для чего он нужен

Зная БИК, можно определить в каком регионе находится отделение банка, которое занимается непосредственной регистрацией и обслуживанием клиентов. Также по нему можно узнать, когда банк был открыт, так как в него входит номер отделения, выдаваемый вновь создаваемому учреждению во время регистрации. Вся классификация банковских кодов идентификации выполняется непосредственно Центральным Банком. Он выпускает специальные справочные издания, которые обновляются не реже, чем один раз в месяц. Реквизиты банка необходимы для того, чтобы осуществлять расчеты безналичным способом, а также для перечисления или получения денежных средств.

Как получить БИК

Получить информацию обо всех реквизитах любого банка, расположенного на территории Российской федерации можно на официальном сайте Центробанка или на сайте конкретного банка. Для этого достаточно просто зайти на сайт и выбрать пункт «Реквизиты». Для получения сведений о конкретном отделении или филиале, нужно выбрать опцию «все банки» и в открывшейся таблице отыскать нужный.

Расшифровка банковского идентификационного кода

Для каждого банка банковский идентификационный код - строго индивидуален. Он имеет набор цифр - 12 34 56 789.

Две, идущие впереди цифры «12» - это код государства. Для наших отечественных банков - «04». В международной классификации банковской деятельности - это означает, что у России четвертый номер. Поэтому БИК всех банков, расположенных на территории нашей Родины, начинается с 04.

Пара, идущих следом цифр - «34», означает принадлежность банковского отделения или филиала определенному субъекту федерации (территориальный код). Например, для Москвы этот код - «45», для Московской области - «46», для города Санкт-Петербург - «40» и т.д.

Цифры под №5 и №6 - номер, под которым данный филиал (отделение банка) осуществляет свою кредитную деятельность сети расчетов внутри Центрального Банка России. Он может быть любым, начиная с «00» и заканчивая «99».

Три последние цифры - это номерной знак выдающей кредиты организации, которая не является участником расчетной сети банка, но в ней открывают свои счета клиенты. Они обязательно должны совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента. Начинаются они с номера «050» и заканчиваются номером «999».

Рассмотрим простой пример. БИК отделения Сбербанка России, расположенного в городе Санкт-Петербурге - 04 40 35 275, что означает:

04 - российский банк;
40 - находится в Санкт-Петербурге;
35 - номер отделения;
275 - условное номерное обозначение кредитной организации, оно обязательно должно совпадать с тремя последними цифрами на корреспондентском счету клиента.

Эта аббревиатура встречается во всех платежных документах и является необходимым реквизитом. При этом далеко не все задумываются над ее расшифровкой. Между тем, это знание поможет при правильном формировании квитанций и платежек. Как эта аббревиатура расшифровывается, что означает, где применяется и как узнать конкретный БИК, об этот подробнее в статье

Что это такое

Что такое БИК в реквизитах? Расшифровывается аббревиатура так: банковский идентификационный код. Он необходим для быстрого определения подразделения кредитной организации — участника расчетов на территории Российской Федерации, его территориального местонахождения. Все БИК собраны в специальном классификаторе. Порядок их присвоения и структура банковского каталога определены «Положением о Справочнике банковских идентификационных кодов... », утвержденным Банком России 19.05.2016 N 544-П.

БИК для банков играет важную роль и помогает в отслеживании денежных потоков. Кроме того, код необходим для:

идентификации филиалов (помогает головному офису контролировать законность их финансовой деятельности);
осуществления перевода средств между разными отделениями;
осуществления надзорной деятельности налоговой инспекцией и Центробанком. ЦБ РФ производит контроль за платежеспособностью разных кредитных учреждений, а также отслеживает движение средств внутри страны с целью установления законности действий конкретных банков и их филиалов.

Что может узнать по коду клиент:

название банка;
филиал обслуживания;
его месторасположение;
коррсчет;
когда именно был открыт филиал (по трем последним цифрам).

Что включает

Конечно же, цифры не группируются в случайном порядке, девять знаков в коде аккумулируют следующую информацию:

первые два знака одинаковые для всех кредитных организаций России — 04, это код государства;
следующие две цифры обозначают код территории РФ по ОКАТО. Эта аббревиатура расшифровывается, в свою очередь, следующим образом: общероссийский классификатор административно-территориального деления объектов. О том, как узнать ОКАТО, подробно рассказано . Если здесь указаны два нуля, значит, имеется в виду территория за границами Российской Федерации, хотя и относится к России;
далее два знака — это номер, указывающий на принадлежность банка к определенному подразделению расчетной сети ЦБ РФ;
и последние три цифры — номер участника расчетов, кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Здесь могут быть указаны цифры от 050 до 999. Три последние цифры корреспондентского счета совпадают с этим значением.

Таким образом, этот номер, уникальный для каждого конкретного банковского подразделения.

Посмотрите пример БИК Санкт-Петербургского отделения ПАО «Сбербанк» — 044030653.

Как узнать

На платежной или кредитной карте БИК не найти, ведь он присваивается банковскому подразделению. Однако не обязательно пользоваться официальным справочником, есть несколько простых способов:

обратиться в отделение банка непосредственно;
позвонить в колл-центр банка или по телефону горячей линии;
посмотреть на сайте кредитной организации;
посмотреть в личном кабинете;
обратиться в техподдержку банка или написать по электронной почте.

Обычно с определением БИК не возникает проблем, это общедоступная информация, которую легко найти.