Госпрограммы для покупки авто. Программа "семейный автомобиль"

⁰

Если вас заинтересовал автокредит с господдержкой в 2018 году, список автомобилей и калькулятор вам точно понадобится. Сейчас данная схема становится все более популярной среди водителей. Причина такой востребованности – высокие ставки в банках и сложности с самостоятельным получением средств.

11 мая 2017 года правительство приняло решение о выделении дополнительных 10 млрд. рублей и продлении программы до конца 2017 года.

Нужно разобраться, что представляет собой госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году, список автомобилей и основные требования которые предъявляются по этой программе. Также стоит уточнить и ряд особенностей, условия и список банков.

Некоторые особенности

Для начала разберемся, что представляет собой госпрограмма автокредитования на 2018 год, список машин будет представлен ниже. Основа данного предложения – субсидия на часть процентной ставки от государства, в результате чего снижается дополнительная нагрузка на заемщика.

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Субсидия рассчитывается при приобретении, специальный калькулятор способен помочь в этом, потребуется только ввести параметры. Государство берет на себя 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Разницу с банковскими процентами уже компенсирует непосредственно клиент.

Важное преимущество – вы можете быстро купить автомобиль, и не придется заниматься оформлением документов в течение продолжительного времени. Если машина подходит под программу, и вы заявили о желании воспользоваться ей, то финансовая организация самостоятельно перешлет информацию в государственные органы и запросить выделение средств для компенсации процентов.

Учитывайте, что льготное автокредитование распространяется только на машины стоимостью до 1,45 миллиона рублей (1 млн руб. в 2015 г., 1,15 млн руб. в 2016-м).

Если цена авто больше, то по мнению государства человек способен самостоятельно обслуживать займ. Ограничение введено и для того, чтобы сэкономить бюджет, помочь максимальному количеству людей в покупке нового транспортного средства.

Для того чтобы получить скидку от государства до 6,7%, нужно соблюсти ряд условий:

Ставка банковского кредита не должна превышать 18% годовых.
Авто может быть только 2017 или 2018 года выпуска.
При покупке нужно обеспечить залог и внести предоплату не менее 20%.
Срок действия кредитного договора не должен превышать 36 месяцев.

Цели программы

С какими целями создавалась данная программа?

Основная цель – сделать автозаймы более доступными. При компенсации части процентной ставки удается уменьшить переплату.
Обновление автомобилей в России, что является одним из способов снижения количества аварий. Водитель может отказаться от использования старой машины и подобрать оптимальную замену для нее.
Стимулирование автопрома. Чем выше спрос на машины, тем больше средств получают компании, у них есть возможность развития производства.
Поддержка рынка в сложные моменты. С 2014 по 2016 год прослеживался спад продаж в данном секторе. Негативная ситуация может наблюдаться и в 2018. Государственная поддержка во многом помогла не обвалиться рынку.
Помощь для банковского сектора. Экономическая ситуация отрицательно сказывается на нем, востребованность кредитования падает. Подобная программа позволила поддержать многие финансовые организации и исключить негативные процессы.

Как видите, одна программа имеет несколько важных целей. По мнению экспертов, именно она является стимулятором спроса на рынке, позволила вывести отечественные автомобили на ведущие позиции по продажам. Специалисты опасаются возможной отмены предложения в будущем, ведь это приведет к дальнейшему падению.

Список банков

В каких банках можно провести оформление? Предлагаем вам небольшой список наиболее известных финансовых организаций:

Одни из наилучших условий предоставляются в Сбербанке.
«Связь-Банк».
«УРАЛСИБ».
«ЮниКредит Банк».
ВТБ 24.
«Райффайзенбанк».
«БТА-Казань».
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
и другие

Перечень организаций, выдающих средства по программе льготного кредитования, может несколько корректироваться в дальнейшем. Нередко дилеры при выборе подходящего авто самостоятельно предоставляют информацию о банках и помогут определиться с наиболее подходящим для вас.

Список автомобилей

При разработке государственной программы автокредитования для 2018, список автомобилей определялся специалистами с учетом некоторых особенностей и ситуации на рынке. В перечень изначально могут попасть только те машины, которые произведены отечественными заводами, или изготовлены зарубежными компаниями на территории России. Во втором случае государство поддерживает концерны, развивающих собственные линии в нашей стране.

Список машин:

Все модели от ВАЗ.
Ford: Mondeo, Focus.
KIA: RIO, Cerato, Ceed.
Chevrolet NIVA.
Citroen C4.
Huyndai Solaris.
Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo.
Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano.
Renault: Duster, Sandero.
Skoda: Octavia, Yeti, Rapid.
Peugeot 408.
и другие.

Список может несколько дополняться и корректироваться, в зависимости от текущего положения на рынке. Как видите, он действительно ограничен отечественными машинами и моделями, которые проходят сборку на территории России. Таким способом государство поддерживает местное производство, увеличивает конкурентоспособность. Теперь автолюбители могут сэкономить средства при их покупке в кредит и получить наиболее выгодные условия.

Как и было сказано, максимальная сумма автозайма на 2018 год составляет 1,45 млн рублей. Это правило следует учитывать при оформлении, иначе согласование не будет проведено. Если машина находится в пределах порога, то можно выбрать начальную комплектацию и попасть в программу.

Еще одно условие – заемщик должен выплатить первоначальный взнос в размере 20 процентов. То есть, если машина стоит 1,45 миллион, то нужно уплатить 290 тысяч. Ранее этот аванс составлял 30 процентов, но он был понижен для повышения доступности программы.

Другие условия:

Срок возврата средств может составлять до трех лет.
Субсидия предоставляется только на новые автомобили, которые выпущены не более, чем за год до оформления.
Масса не больше 3.5 тонн.
Обязательно оформляется КАСКО, которое покрывает все риски и снижает возможность потери залогового имущества.
Вам не придется выплачивать дополнительные комиссии для банка за оформление.

Требования к заемщику

Теперь вы знаете, как осуществляется господдержка автокредитования в 2017 году, список автомобилей и банков. Но существуют и требования к клиенту, которые вполне стандартные для финансовых организаций:

Возраст клиента – от 21 до 65 лет на момент погашения.
Наличие регистрации в регионе, в котором осуществляется покупка.
Женщины не должны иметь детей до полугода.
Общий рабочий стаж от одного года, на последнем месте – от трех месяцев.
Наличие положительной кредитной истории, у вас не должно быть долгов и серьезных просрочек по кредитам.
Подтверждение доходов при помощи справки 2-НДФЛ.

Список документов привычный для крупных банков:

Паспорт клиента.
Справка о доходах.
Трудовая книжка с записями.

Рассмотрение заявки может занять некоторое время. Решение принимает непосредственно финансовая организация, но наличие государственной поддержки существенно повышает шансы. После одобрения вы подписываете договор, банк самостоятельно передает документы на выделение субсидии, и вы сможете забрать автомобиль из салона.

Если вы ищете возможность сэкономить на процентных ставках при покупке авто в кредит, ищите банк где они дешевле, то сначала предлагаем рассмотреть госпрограмму льготного автокредитования – она субсидирует процентную ставку из гос бюджета. Давайте, сегодня сделаем акцент, какие произошли изменения в автокредитах с господдержкой в 2017 году, список автомобилей, доступных для гос субсидирования, условия их покупки и другие важные моменты.

Согласно новому постановлению правительства от 7 июля 2017 года №808 (в дополнение к майскому постановлению о продление гос. поддержки кредитования при покупке авто на 17 год), с 11 июля вступают в силу новые льготы для отдельных категорий граждан:

«скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
«скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году

Проще говоря раньше правительство субсидировало банку (не заемщику) около 6,5% от общей процентной ставки банка, участвовавшего в господдержке автозаймов, если заемщик покупал отечественное авто за заемные деньги. А теперь в дополнение к этому, если покупателем является многодетная семья или лицо, еще не приобретавшее атомобиль в кредит в 2017 году, правительство будет субсидировать и первоначальный взнос по займу в размере 10%, но не более. Опять же, все это касается только отечественного автопрома.

Суть программы

Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.

Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.

А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).

И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.

Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.

И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение – на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.

В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.

На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.

Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!

11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.

В чем смысл господдержки?

Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.

Показатели за 2015-2016 год

Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.

Регионы распространения

На 2017 год программа льготного кредитования автомобилей широко распространена и действует практически во всех крупных городах РФ.

В их список входят:

Москва
Новосибирск
Санкт-Петербург
Нижний Новгород
Волгоград
Казань
Екатеринбург
Самара
Челябинск
Ростов-на-Дону и прочие

Известно, что в 2017 году субсидирование продолжится во всех вышеперечисленных городах.

При оформлении кредита на авто заемщику необходимо выбирать оптимальные для него условия, а также учитывать то, что чем меньше срок выплат и больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент по займу. Кроме этого он зависит от того, как много и как быстро документов предоставит кредитополучатель для оформления автокредита с государственной поддержкой.

Также нужно учесть то, что на общую стоимость выбранного автомобиля будет влиять стоимость страхового полиса, будь это хоть ОСАГО, хоть КАСКО.

Автокредит с господдержкой 2017 – список автомобилей.

Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?

Льготы в 2019 году

Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.

Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.

Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.

Когда проект вступил в силу

Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.

Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.

Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.

Последние изменения

Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».

Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.

Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.

Суть программы

Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.

Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.

Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:

стоимость не выше 750 тыс. рублей;
масса не более трех с половиной тонн;
время с момента выпуска не более года;
сборка произведена в России;
ранее не находился на регистрационном учете.

Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:

Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.

Условия для заемщика

Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.

Основные требования, которые предъявляют банки:

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 55 лет.
Не менее пяти лет стажа.

Где оформить

Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.

Среди них:

Сбербанк;
Банк Москвы;
ВТБ 24;
Россельхоз Банк;
Юникредит;
Росбанк.

В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.

Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.

Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:

ВТБ24

Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:

Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.

Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.

Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.

Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.

Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.

Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.

Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.

Сбербанк

Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:

Заем оформляется на новое транспортное средство.
При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.

Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году

С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.

Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.

Можно ли оформить на автомобиль б/у

Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.

В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.

В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.

Особенности оформления

Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.

Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.

Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.

Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.

Необходимые документы

При обращении в банк, следует собрать следующие документы:

оригинал паспорта;
справка 2-НДФЛ;
выписка из трудовой книжки;
анкета по форме банка;
ПТС на автомобиль;
предварительный договор с автосалоном;
сведения об имуществе;
документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.

Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.

Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена

Недостатки

Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.

Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.

К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:

Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.

Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.

Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.

Преимущества

Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:

Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
Низкая процентная ставка.
Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.

Какие планы на 2019 год

Приобретать автомобили в салоне МАС Моторс очень выгодно, ведь мы работаем не только с новыми автомобилями, но и с авто с пробегом, предоставляем все необходимые документы для программы "Trade-In", покупки машин в рассрочку и в кредит. Отдельного внимания стоят программы государственного субсидирования (компенсация государством части процентов по займам). К последним стоит отнести новые проекты Министерства промышленности и торговли:

"Первый автомобиль"
"Семейный автомобиль"

О последней программе ниже.

Уже с июля 2017 года государство выделило 7,5 млрд. руб. на реализацию всех госпрограмм субсидирования покупок авто, произведенных на территории России.

Условия программы Семейный автомобиль"

В основе всех программ госсубсидий лежит постановление Правительства № 364 от 16.04.2015г. Оно изменяется и дополняется каждый год. Так произошло и в 2017-ом. Очередные поправки внесло постановление № 808 7.07.2017. Согласно последнему появляются дополнительные льготы для отдельных категорий населения, а именно для семей не менее чем с двумя детьми и для тех, кто первый раз в жизни покупает автомобиль.

Займы предоставляются банками на стандартных условиях, но часть процентов по кредиту выплачивает само государство, при условии, что банк соответствует обязательным требованиям программы (не имеет в уставном капитале долей иностранных компаний, подключен в единой системе кредитных историй, не имеет долгов, других субсидий и т.п.).

Размер субсидии в рамках программы "Семейный автомобиль" - 10% от стоимости авто.

Требования, предъявляемые к автомобилю

В 2017 году программа субсидирования получила обновленный лимит на стоимость автомобиля. Она не может превышать 1 млн. руб.
Автомобиль должен быть произведен на территории России (под эти требования попадает не только продукция компании АвтоВАЗ, но иностранных производителей, чьи заводы работают на территории РФ, обеспечивая практически полный цикл производства авто).
Год выпуска продукции не может быть ниже 2016 (согласно требованиям текущих исправлений в постановлении от 2017 года).
Авто может быть только новым (то есть оно не было во владении у частных лиц, не стояло на регистрационном учете до текущей сделки).
Полная масса технического средства не должна превышать 3,5 тонны.

Требования к получателю

Фиксированных требований к возрасту или доходу граждан нет (то есть претендовать на субсидию может любой гражданин, достигший совершеннолетнего возраста, но банк может предъявлять свои требования к заемщикам).
Главное требование программы "Семейный автомобиль" - наличие двух или более несовершеннолетних детей.
Покупатель является гражданином РФ.
У заемщика должно быть получено водительское удостоверение.
После получения субсидии покупатель обязуется не приобретать другие автомобили в кредит в течение года.

Другие параметры и ограничения автокредитов по программе "Семейный автомобиль"

При покупке автомобиля в кредит с привлечением субсидии заемщик должен внести не менее 20% от стоимости авто в качестве первоначального взноса.
Максимальный срок выплат по кредиту не может превышать 36 месяцев.
Максимальная ставка по кредиту, которая берется в расчет единовременной компенсации не может превышать 18% (то есть банк может поставить процент и выше, но расчет субсидии будет вестись только из 18%).
Скидка по кредиту, компенсируемая субсидией, не может быть более 6,7% (ранее ограничение рассчитывалось как 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ).

Льготы, получаемые по программе

Если получатель и банк соответствуют условиям программы, то государство компенсирует 10% от полной стоимости авто (до 145 тыс., по условиям, изложенным выше).

Как получить

Для того, чтобы воспользоваться указанной программой "Семейный автомобиль" необходимо посетить офис салона МАС Моторс и обратиться к кредитному специалисту. Мы подберем наиболее выгодное предложение среди нескольких десятков кредитных организаций-партнеров. Можно начать и с офиса вашего любимого банка, мы в свою очередь предоставим все необходимые документы.